Serviços de Crédito

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Problema:

O Mercado financeiro vem sofrendo grandes perdas por fraudes, principalmente pelo motivo de Falsidade Ideologia / Fraud Application, ou seja, fraudes com documentos falsos ou de terceiros. Todo o processo de prevenção tem um alto custo de checagem, pois o processo era manual e moroso.

Estratégia:

Realizar um grande número de validações de consistência e veracidade das informações durante o preenchimento da proposta, em conjunto com a validação das informações da Receita Federal e birôs externos, tornando o processo seguro e rápido.

Metodologia:

O funcionário de loja, utilizando o sistema de preenchimento de propostas existente, consulta um sistema on-line composto de:

  1. 1) Um banco de dados em plataforma baixa – Windows / Intel – contendo todas as informações dos clientes e de histórico de propostas;
  2. 2) Comparação inteligente de nomes e endereços, utilizando percentuais de proximidade entre os valores;
  3. 3) Mecanismos que possibilitam consultas a diversas bases internas ou externas e a sites na internet;
  4. 4) Um mecanismo de decisão (decision engine), parametrizável pela área de prevenção a fraude, que faz a aplicação das regras de fraude e validação.

O funcionário recebe a resposta do sistema após 2 a 5 segundos, com o resultado das consistências e das validações de informações nos birôs externos. Propostas com problemas são desviadas do processamento normal.

Foram obtidos resultados tanto na redução das fraudes quanto na qualidade das informações recebidas. Quando o sistema entrou em operação, foi observado que 20% eram negadas por problemas de digitação do atendente. Um esforço de conscientização dos operadores resultou em uma melhora substancial na qualidade das informações preenchidas. Uma quantidade significativa de fraudes é evitada através do sistema - 12%, e 35% das propostas não requerem mais a apresentação de comprovantes de residência e telefone. Foi possível para o cliente reduzir o número de posições de análise e de prevenção, além das economias com as fraudes evitadas.

 

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